Благодарим вас за регистрацию в Realhomes. Вскоре вы получите электронное письмо с подтверждением.
Была проблема. Обновите страницу и попробуйте еще раз.
Отправляя информацию, вы соглашаетесь с Условиями использования (открывается в новой вкладке) и Политикой конфиденциальности (открывается в новой вкладке) и вам исполнилось 16 лет.
Любой, кто хочет подать заявку на ипотеку прямо сейчас, знает, что это непросто. Коронавирус удлинил процесс подачи заявок, а кредиторы теперь как никогда осторожны в отношении того, кому они будут кредитовать. Вы, наверное, уже знаете, что хороший кредитный рейтинг необходим для успешной подачи заявки на ипотеку, но как этого добиться? Эксперты по личным финансам из Ocean Finance (откроется в новой вкладке) делятся главными советами по обеспечению успеха вашего приложения, о которых вы, возможно, не слышали.
1. Убедитесь, что ваше имя указано во всех счетах за домашнее хозяйство
Если вы делите арендную плату, может возникнуть соблазн позволить кому-то другому записать свое имя в счетах за коммунальные услуги и просто вернуть их. Если вы хотите получить ипотечный кредит, избегайте этого: счета с вашим именем и адресом являются доказательством того, что вы платите по ним вовремя. Это особенно относится к самой аренде — никогда не въезжайте в дом, если ваше имя не указано в договоре. Прежде чем подать заявку на ипотеку, попросите у арендодателя письмо, подтверждающее, что вы платите вовремя.
В Соединенном Королевстве? Вы можете попросить своего арендодателя включить вас в Инициативу по обмену арендной платы, чтобы доказать, что вы платите вовремя.
2. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок
Не стоит недооценивать потенциальные последствия появления устаревших адресов и номеров телефонов в вашем кредитном отчете — они могут негативно повлиять на результат вашей заявки на ипотеку. После того, как вы заказали отчет, тщательно его проверьте; если вы заметили ошибки, вам нужно будет напрямую связаться с вашим кредитным эмитентом, чтобы исправить их. Если у вас есть несколько активных кредитных счетов, вам необходимо убедиться, что адрес и другие контактные данные совпадают на всех из них.
3. Уменьшите свой долг — даже если это означает вложение ваших сбережений
Проще говоря, чем меньше у вас долгов, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита, даже если это означает использование ваших сбережений для его погашения. Это распространенное заблуждение, что лучше иметь наличные сбережения, даже если у вас есть задолженность по кредиту. Все, что накапливает проценты, хуже для ваших финансов в целом и для получения ипотечного кредита, чем отсутствие сбережений. Так что, если вам нужно, используйте свои сбережения, чтобы погасить свой долг и начать все сначала.
4. Сохраняйте фиксированный адрес как можно дольше
Стационарный адрес на срок более трех лет выглядит выгоднее в заявках на ипотеку; в любом случае, вы должны подождать не менее одного года по тому же адресу, прежде чем подавать заявление. Частые переезды могут быть восприняты как попытка уйти от неоплаченного долга; это также может указывать на нестабильную ситуацию с трудоустройством, поэтому, если вы сможете оставаться на одном месте некоторое время, это окупится при подаче заявления.
5. Дистанцируйтесь от предыдущих финансовых партнеров
Если вы находитесь в процессе развода, вы должны дождаться получения окончательных документов о разводе, прежде чем подавать заявку на ипотеку; до тех пор ваши финансы, включая кредитную историю, будут связаны с вашими бывшими партнерами.
Вы также должны хорошо подумать, прежде чем связывать свои финансы с чужими в будущем; хотя спрашивать кого-то об их кредитном рейтинге перед свадьбой — не самая романтичная вещь, получить общее представление о том, насколько хорошо они управляют своими финансами, — хорошая идея, прежде чем юридически связывать себя вместе.
6. Избегайте использования овердрафта и следите за тем, чтобы все регулярные платежи были своевременными.
Овердрафт, если речь идет о вашем кредитном отчете, является еще одной формой заимствования, даже если он бесплатный, поэтому по возможности избегайте овердрафта. Если у вас возникли проблемы с денежным потоком, то получение кредитной карты с нулевым процентом может быть лучшим вариантом, при условии, что вы можете сделать минимальные выплаты и знать, когда закончится предложение с нулевым процентом.
Любые просроченные или пропущенные платежи, будь то по вашей кредитной карте или другим вашим счетам, повлияют на ваш кредитный рейтинг и вашу способность получить ипотечный кредит. При необходимости используйте напоминания календаря на своем телефоне, чтобы быть в курсе регулярных платежей.
7. Не снимайте деньги с кредитной карты
Золотое правило здорового кредитного рейтинга: если это связано с процентами, лучше избегать этого. А снятие наличных со счета вашей кредитной карты будет привлекать проценты, поэтому не делайте этого, за исключением случаев крайней необходимости.
8. Погасите больше, чем минимум на вашей кредитной карте
Фактически, погашение общей суммы долга каждый месяц даст вам лучший кредитный рейтинг; если вы не совсем управляете всей суммой каждый месяц, по крайней мере, погасите максимум, который вы можете. Выполнение двух или более погашений каждый месяц также приветствуется кредиторами, поэтому погашение понемногу и часто является хорошей стратегией, если вы выплачиваете большую часть долга.
Как правило, избегайте использования более 15 процентов кредитного лимита в любой момент времени, а если вы используете более 25 процентов, вам необходимо сократить свои расходы. Если вы регулярно превышаете 25 процентов, просмотрите свои отчеты, чтобы определить области, в которых вы можете сократить расходы.
9. Плохая кредитная история? Подождите хотя бы полгода
Невозможно обойти плохой кредитный рейтинг при подаче заявки на ипотеку; если ваш показатель ниже примерно 620 или около того, вам, скорее всего, откажут, что, в свою очередь, еще больше повредит вашему кредитному рейтингу. Лучшее, что можно сделать в этой ситуации, — отложить подачу заявки на ипотеку и восстановить свой кредитный рейтинг (используя все вышеперечисленные советы). Лучше всего подождать целый год, но шесть месяцев — это абсолютный минимум, прежде чем снова пытаться получить ипотечный кредит.
10. Проконсультируйтесь с ипотечным брокером
Если ваш кредитный рейтинг здоров, но у вас есть другие осложняющие обстоятельства — например, вы работаете не по найму — вам необходимо связаться с ипотечным брокером. Они не просто предложат вам ипотеку для подачи заявки, но на самом деле изучат ваши личные финансы и проведут вас через то, что вам нужно сделать, чтобы добиться успеха в вашей заявке. Они также будут честны с вами, если сейчас, если не время для вас подать заявку.
