Благодарим вас за регистрацию в Realhomes. Вскоре вы получите электронное письмо с подтверждением.
Была проблема. Обновите страницу и попробуйте еще раз.
Отправляя информацию, вы соглашаетесь с Условиями использования (открывается в новой вкладке) и Политикой конфиденциальности (открывается в новой вкладке) и вам исполнилось 16 лет.
Как перезаложить? Большинство домовладельцев рано или поздно зададут себе этот вопрос. Перезакладывание может иметь большой смысл — в конце концов, ипотека — это финансовый продукт, и вполне ожидаемо, что вы захотите воспользоваться наилучшей возможной ставкой. Однако найти лучшую ипотеку во второй раз не всегда проще. Мы проведем вас через основные этапы перезакладывания и взвесим все за и против.
Нужен первый совет? Следуйте нашему руководству о том, как взять ипотечный кредит.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг перед перезакладыванием
Почему вы можете доверять Real Homes
Наши эксперты-рецензенты часами тестируют и сравнивают продукты и услуги, чтобы вы могли выбрать лучшее для себя. Узнайте больше о том, как мы тестируем.
Прежде чем вы даже начнете сравнивать доступные ипотечные сделки, вы должны приложить усилия, чтобы улучшить или сохранить свое текущее финансовое положение и убедиться, что ваш кредитный рейтинг здоров.
В идеале вам нужно будет начать это за год до подачи заявки на повторную ипотеку. Лучше свести к минимуму количество заявок на кредитные карты, которые вы делаете, не пропускать платежи по счетам, заключать меньше контрактов, в том числе на новые телефоны или страховые полисы, и никогда не снимать наличные с кредитной карты. Кроме того, убедитесь, что вы внесены в список избирателей, зарегистрировавшись для голосования, так как это будет включено в вашу кредитную карту, и убедитесь, что все счета или контракты, которые у вас есть, зарегистрированы с одинаковыми данными, включая ваш адрес и род занятий. Держитесь подальше от овердрафта и закройте все неиспользованные кредитные карты.
2. Рассчитайте свой располагаемый доход
Кредиторы захотят быть абсолютно уверенными, что вы можете позволить себе выплачивать кредит каждый месяц, поэтому определите, сколько денег у вас осталось на вашем счете после того, как все ваши ежемесячные платежи, включая ипотеку, были погашены.
Чем больше сумма располагаемого дохода, остающаяся в конце каждого месяца, тем более комфортно кредитор будет рассматривать вашу заявку на получение кредита, поскольку вы будете рассматриваться как надежный клиент.
3. Включите повторную ипотеку в свои финансы
Всегда определяйте, сколько более выгодная сделка может сэкономить вам, и переводите это в ежемесячные номиналы, чтобы вы могли учитывать это в своей ежемесячной разбивке расходов.
Помните, что некоторые поставщики ипотечных кредитов будут взимать с вас комиссию за досрочный выход из полиса, поэтому, если это так, учтите эту сумму в ваших новых ежемесячных планах погашения и используйте эту цифру, чтобы решить, можете ли вы себе это позволить. Оставить текущую сделку с учетом сборов может оказаться дороже, поэтому подумайте об этом, прежде чем переходить к новому провайдеру.
4. Знайте, сколько вы должны текущему ипотечному кредитору
Прежде чем вы начнете искать в другом месте, внимательно изучите свою текущую сделку, в том числе, сколько вы платите ежемесячно, является ли ваша ставка фиксированной или переменной, если вы находитесь на рекламном периоде, сколько времени у вас осталось по ипотеке и есть ли штрафы за досрочный уход. После того, как вы будете полностью готовы к подробной информации о том, сколько вы заплатили и сколько вы еще должны, вы сможете точно сравнить другие доступные предложения.
5. Используйте онлайн-инструменты сравнения цен
Чтобы получить представление о том, что доступно на текущем рынке и какие предложения лучше всего подходят для ваших обстоятельств, начните поиск на сайтах сравнения или воспользуйтесь бесплатным калькулятором. Это поможет вам оценить доступные вам ипотечные кредиты, провести прямое сравнение и составить первоначальный список сделок для более тщательного изучения.
6. Перезакладывайте с вашим текущим кредитором
Не полагайтесь только на сайты сравнения или других провайдеров, чтобы предложить лучшую цену. Убедитесь, что вы спросили своего текущего поставщика, может ли он предложить вам лучший план, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи в обмен на то, что вы остаетесь постоянным клиентом. Помните, что поставщики ипотечных кредитов зарабатывают на вас деньги, поэтому они будут стремиться сохранить ваш обычай, поэтому не меняйте поставщика, пока вы не исчерпаете возможности с существующим.
7. Перезакладывайте в своем банке
Если ваш текущий кредитор не может улучшить вашу существующую сделку или предложить больше денег для финансирования реконструкции дома, спросите своего поставщика банковского счета (если он другой), могут ли они предоставить вам новую ипотеку. Опять же, как существующий клиент, вы можете договориться о выгодной сделке, и они захотят продать вам еще одну из своих услуг.
8. Сколько у вас акций?
Если вы выплачивали ипотеку за свою недвижимость в течение многих лет, и ваш дом вырос в цене, скорее всего, вы накопили капитал. Согласно Moneysavingexpert.com, чтобы получить лучшие предложения по перезакладыванию, вам в идеале потребуется от 20 до 40 процентов капитала в вашей собственности, в то время как самые дешевые сделки имеют соотношение кредита к стоимости 60 процентов.
9. Какой вид ипотеки лучше?
Существуют различные типы ипотечных кредитов, и очень важно выбрать тот, который лучше всего подходит для ваших финансовых обстоятельств. Фиксированная ипотека будет иметь ставки, которые не будут колебаться в соответствии с изменением процентной ставки, поэтому ставка останется на уровне, который был, когда вы подписывались на кредит, а это означает, что вы можете лучше планировать свои финансы каждый месяц, поскольку сумма погашения выиграла не меняется (но не забудьте проверить, фиксирована ли ставка только на рекламный период).
Переменная ипотека будет колебаться в соответствии с изменением процентных ставок, поэтому ваши платежи будут увеличиваться и уменьшаться. Ипотека с переменной ставкой обычно начинается с более низкой ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой, но имейте в виду, что она может меняться в зависимости от финансового климата. Поговорите с квалифицированным брокером для получения дополнительной информации и обсуждения того, какой тип подойдет вам.
10. Используйте ипотечного брокера всего рынка
В то время как веб-сайты сравнения являются хорошим ресурсом для просмотра того, что доступно, квалифицированный ипотечный брокер будет иметь бесценные знания в отрасли и будет знать, где искать лучшие предложения в соответствии с вашими уникальными обстоятельствами. Посетите онлайн-брокера по ипотеке Habito (откроется в новой вкладке), чтобы получить лучший совет по перезакладыванию. Они смогут помочь вам найти лучшие предложения, ответить на любые ваши вопросы и использовать свои внутренние знания, чтобы договориться о лучшем предложении на основе вашей финансовой истории и текущего статуса.
11. Когда перезакладывать – а когда сидеть сложа руки
Перезакладывание может дать вам лучшую ставку по ипотеке и может лучше соответствовать вашему растущему капиталу. Это также может быть ненужным и даже совершенно проблематичным при некоторых обстоятельствах. Таким образом, вам следует задуматься о перезакладывании, если:
- Ваша фиксированная ставка по ипотеке подходит к концу. Для большинства людей это естественный момент, когда они решают перезаложить кредит для более выгодной сделки;
- Ваш дом значительно вырос в цене: это может означать, что вы окажетесь с более низким соотношением кредита к стоимости, что даст вам доступ к гораздо более высоким ставкам погашения ипотеки. Даже если ваш нынешний кредитор взимает с вас комиссию за выход, долгосрочная выгода от повторного закладывания дома, стоимость которого значительно выросла, может того стоить;
- Ваш кредитор не позволит вам переплатить / наказать вас за переплату: если ваше финансовое положение сейчас позволяет вам платить значительно больше, имеет смысл погасить ипотечный кредит быстрее — опять же, даже если это будет происходить за счет комиссии за выход.
И наоборот, есть обстоятельства, при которых повторное закладывание было бы опрометчивым. Они есть:
- Ваше финансовое положение в последнее время изменилось в худшую сторону: если, например, вы или ваш партнер перешли на неполный рабочий день или стали работать не по найму, не стоит повторно закладывать кредит, так как велика вероятность отказа и потерять свой дом;
- Ваш дом обесценился: в основном это относится к новостройкам; если вы оказались в такой ситуации, ничего не делайте. Вместо этого продолжайте выплачивать долг и надейтесь, что цены на жилье улучшатся. Перезакладывание не принесет вам пользы в этой ситуации, увеличив ваш кредит;
- Вы владеете слишком большим или слишком маленьким капиталом: в обоих случаях (хотя и по разным причинам) повторное закладывание не принесет вам пользы, поскольку кредитор, как правило, не предлагает хорошие ставки по ипотечным кредитам, которые слишком велики или слишком малы.
Объяснение ипотечного жаргона
Фиксированная ставка – Ипотека с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая устанавливается при первом получении кредита, поэтому не изменится.
Переменная ставка – В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, переменная ставка может повышаться и понижаться.
Стоимость кредита (LTV) – Термин, используемый кредиторами, LTV выражает отношение кредита к стоимости актива, указанное в процентах. Это соотношение между стоимостью вашей собственности и требуемой ипотекой.
Капитал – стоимость собственности, созданной в доме, в соответствии с текущей рыночной стоимостью за вычетом оставшихся выплат по ипотеке. Он накапливается по мере погашения ипотеки и увеличения стоимости имущества.
Стандартная переменная ставка (SVR) – Ставка, которую вы, скорее всего, получите после завершения вводной фиксированной или переменной сделки.
Знаете ли вы?
Если вы уже расширили и добавили стоимость своему дому, узнайте, имеете ли вы право на более низкий диапазон LTV и можете ли уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке.
Сравнение ипотеки
Мы объединились с онлайн-консультантом по ипотеке Habito (открывается в новой вкладке). Используйте эту форму ниже, чтобы получить представление о том, что вы можете взять взаймы, а затем обратитесь к консультанту за беспристрастным советом по поводу получения ипотечного кредита, помощи в поиске лучших предложений и ответов на вопросы, которые могут у вас возникнуть. Они могут использовать свои инсайдерские знания, чтобы договориться о лучшей сделке, основываясь на вашей финансовой истории и текущем статусе.
