Купить, чтобы сдать ипотеку: руководство для начинающих

купить, чтобы сдать ипотечные кредиты: маленькие красные дома, балансирующие на фунтах монет

Благодарим вас за регистрацию в Realhomes. Вскоре вы получите электронное письмо с подтверждением.

Была проблема. Обновите страницу и попробуйте еще раз.

Отправляя информацию, вы соглашаетесь с Условиями использования (открывается в новой вкладке) и Политикой конфиденциальности (открывается в новой вкладке) и вам исполнилось 16 лет.

Ипотека с целью сдачи в аренду — это тип ипотеки, который вам понадобится, если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду. Иногда его также можно использовать для повторного закладывания имущества, в котором владелец намеревался жить, но ему пришлось выехать из него и сдать в аренду. Существуют значительные различия между ипотекой «купить с целью сдачи в аренду» и обычной жилищной ипотекой, и очень важно знать их, прежде чем брать на себя обязательство стать арендодателем.

Как и жилищная ипотека, ипотечные кредиты на покупку с целью сдачи в аренду предоставляются по разным ставкам и условиям, поэтому поиск лучшей ипотечной сделки по-прежнему имеет решающее значение. Прочтите это руководство, чтобы ознакомиться с правилами, прежде чем сделать решительный шаг, и воспользуйтесь нашим калькулятором покупки ипотечного кредита ниже. И обратитесь к нашему руководству по ипотеке для новых покупателей, чтобы получить еще больше информации.

Что такое покупка в залог?

Почему вы можете доверять Real Homes

Наши эксперты-рецензенты часами тестируют и сравнивают продукты и услуги, чтобы вы могли выбрать лучшее для себя. Узнайте больше о том, как мы тестируем.

Ипотека «Купить для сдачи в аренду» — это особый тип ипотеки, предлагаемый кредиторами инвесторам. На практике любой, кто покупает недвижимость с намерением получать арендную плату, а не жить в ней, является инвестором. Самая важная вещь, которую нужно знать об ипотечных кредитах, заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев они выдаются только под проценты. Это означает, что вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по выплатам по ипотеке, а не сами выплаты (ваши арендаторы будут делать это, выплачивая арендную плату).

Пока звучит хорошо? Это в краткосрочной перспективе, и покупка с целью инвестирования в недвижимость может очень хорошо работать для тех, у кого есть краткосрочные потребности в денежных средствах, при этом увеличивая свои сбережения (например, за счет других форм инвестиций). Важно, однако, что вам придется погасить весь кредит, который вы взяли на покупку недвижимости для сдачи в аренду, в конце срока ипотеки. Кроме того, процентные ставки будут выше по ипотеке с выкупом, независимо от того, является ли это ипотекой с фиксированным сроком или с плавающей ставкой, хотя в последнее время они немного снизились.

Читайте также:
Как быстро избавиться от постельных клопов с помощью лучших продуктов и домашних средств

Купить, чтобы сдать ипотечный депозит – сколько мне нужно?

Это еще одно принципиальное отличие от жилищной ипотеки: в качестве заявителя на ипотеку для сдачи в аренду вам потребуется как минимум 25-процентный депозит, а не стандартные 10 процентов. Как и в случае с другими видами ипотеки, вы получите доступ к более выгодным предложениям, если сможете предложить более высокий депозит (от 40 до 50 процентов — это сумма, которая даст вам лучшие предложения).

Поиграйте с нашим онлайн-инструментом сравнения, чтобы получить представление о том, что вы можете занять, и о сделках, которые вы можете получить с имеющимся депозитом. Мы объединились с Habito (откроется в новой вкладке), которые предлагают бесплатный, непредвзятый сервис сравнения ипотечных кредитов и ответят на все ваши вопросы. Они также могут дать вам беспристрастный совет по поводу получения ипотечного кредита, помочь найти лучшие предложения и могут использовать свои инсайдерские знания, чтобы договориться о лучшей сделке на основе вашей финансовой истории и текущего статуса.

Сколько я могу занять для покупки, чтобы сдать ипотечный кредит?

В рамках того, что кредиторы называют «стресс-тестированием арендодателя», они будут применять строгие финансовые критерии к вашей заявке на получение займа. Самое главное, они будут применять так называемый «коэффициент покрытия процентов», то есть отношение дохода от аренды к платежам по ипотеке при текущей ставке по ипотеке. На практике это означает, что кредитор захочет быть уверенным в том, что имущество принесет определенную сумму излишка сверх выплат по ипотеке, которая должна будет покрыть проценты по ипотеке и другие расходы (подробнее об этом позже). Стандартная цифра раньше составляла 125 процентов при процентной ставке по ипотеке 5 процентов, поэтому ваша недвижимость должна была приносить на 25 процентов больше арендной платы, чем выплаты по ипотеке. Однако в последнее время многие банки применяют более высокие цифры (в некоторых случаях до 145%).

Тщательно подумайте, выбирая недвижимость, которую вы собираетесь сдавать в аренду: будет ли она достаточно привлекательной для потенциальных арендаторов, чтобы вы могли взимать арендную плату, необходимую для одобрения ипотеки? Узнайте больше советов о том, сколько вы можете взять в долг по ипотеке.

Читайте также:
Как бороться с трещинами в стенах и структурными проблемами в старых домах

Могу ли я оформить покупку под ипотеку в качестве первого покупателя?

Да, хотя процесс будет не проще, чем для жилищной ипотеки. Хотя проще оформить покупку, чтобы сдать ипотечный кредит с более низким доходом (25,000 XNUMX фунтов стерлингов в год, как правило, является пороговым значением), вам потребуется значительно более высокий депозит. Вы также потеряете освобождение от гербового сбора, доступное для покупателей в первый раз; хотя вам не придется платить трехпроцентную ставку, обычно применяемую при покупке, чтобы позволить покупателям, вам придется платить обычные ставки гербового сбора (подробнее об этом читайте в нашем руководстве). Более того, если вы потом купите вторую недвижимость, вам придется заплатить за нее трехпроцентную ставку.

Нужно ли платить налог с дохода от аренды?

Да. В соответствии с новыми налоговыми правилами теперь вам необходимо платить налог с дохода от аренды, который вы получаете, за вычетом любых расходов, таких как содержание имущества. Он облагается налогом по той же ставке, что и любой другой доход, который вы получаете. Доход от аренды будет добавлен к вашим другим источникам дохода (помните об этом, так как это может означать изменение вашей налоговой категории). Вам нужно будет заполнить налоговую декларацию и зарегистрировать свой доход от аренды, если он превышает 2,500 фунтов стерлингов после вычета всех расходов. Различные типы сдаваемой в аренду недвижимости облагаются налогом по-разному, например, аренда на время отпуска. Для получения более подробной информации о подоходном налоге с аренды посетите официальную веб-страницу правительства (откроется в новой вкладке) .

Могу ли я перейти на покупку, чтобы сдать ипотеку?

Да. Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть это сделать, наиболее распространенной из которых является необходимость выехать из текущей собственности, не желая ее продавать. Вы не можете просто сдать свою собственность при переезде, так как это может сделать вашу ипотеку недействительной. Вы должны будете написать своему кредитору, объясняя свое намерение и причины. Некоторые кредиторы могут позволить вам сохранить вашу текущую ипотеку и добавить пункт «согласие на сдачу в аренду», но многие будут настаивать на том, чтобы вы перезаложили ипотечный кредит с более высоким депозитом. Возможно, даже потребуется перезаложить кредит у другого кредитора, если текущий предлагает слишком высокие ставки.

Читайте также:
Как выбрать мебель для маленькой гостиной

Решение о перезакладывании на покупку с целью сдачи в аренду не должно быть автоматическим; покупать, чтобы позволить, являются финансово рискованными, и это может быть более выгодно продать. Ниже мы объясним, к чему вам нужно быть готовым. Подробнее о перезакладывании читайте в нашем руководстве.

Могу ли я взять более одной покупки, чтобы сдать ипотеку?

Технически, да. На практике, если вы уже владеете несколькими объектами недвижимости для сдачи в аренду, вы становитесь владельцем портфеля, который вам нужно будет представить кредиторам в рамках подачи заявки на еще одну ипотеку. Финансовое стресс-тестирование будет еще более строгим для владельцев портфелей, и если кредитор придет к выводу, что вы перезакладывали слишком много раз (т. е. не были в состоянии погасить свои существующие кредиты) или что ваша другая недвижимость понесла слишком большие убытки, они могут не одобрить еще одну покупку, чтобы разрешить заявку на ипотеку. Другими словами, ваш портфель недвижимости должен быть в хорошем состоянии, чтобы его можно было расширить.

Купить, чтобы сдать ипотеку: риски и важность сбережений

Важность наличия сбережений невозможно переоценить для тех, кто покупает недвижимость в залог. Стать арендодателем означает взять на себя дополнительную финансовую ответственность. Почти у всех арендодателей бывают периоды «пустоты», когда имущество либо стоит пустым, либо арендная плата не выплачивается; кроме того, плата за содержание собственности может быть высокой, особенно в чрезвычайных ситуациях (например, сломанные котлы и лопнувшие трубы). Как арендодатель, вы должны быть готовы к таким ситуациям, так как ваша юридическая ответственность заключается в содержании собственности.

Затем есть сам кредит: настоятельно рекомендуется откладывать часть дохода от аренды, который вы получаете каждый месяц, на случай, если цены на жилье упадут, а будущая продажа собственности не покроет весь кредит, который вам нужно будет погасить.

Купить, чтобы сдать ипотечные кредиты: они все еще стоит?

После изменений в законодательстве о покупке недвижимости с целью сдачи в аренду и налоговых льготах некоторые потенциальные арендодатели задаются вопросом, стоит ли покупать недвижимость с целью сдачи в аренду. Мы говорим: если у вас есть желание инвестировать в недвижимость и вы мудро выбираете место (т.е. оно привлекательно для потенциальных арендаторов), получение ипотечного кредита на покупку с целью сдачи в аренду по-прежнему стоит того. В конце концов, если вы найдете хорошую сделку по ипотеке с низкой ставкой, ваши расходы будут низкими, а ваши арендаторы будут покрывать ипотеку (и, в большинстве случаев, приносить вам прибыль).

Читайте также:
Переплаты по ипотеке – почему, когда и как они являются разумным финансовым решением

Да, налоговые правила меняются, но вы по-прежнему сможете компенсировать ремонт и переоборудование (но не расширение) за счет налогов. Наконец, долгосрочная аренда (для чего предназначена ипотека «купить, чтобы сдать») определенно не исчезнет, ​​и число людей, арендующих жилье на длительный срок, увеличивается с каждым годом. Если ваша недвижимость находится в хорошем состоянии и находится в точке сдачи в аренду, вы, скорее всего, никогда не останетесь без дохода от аренды.

Купить в аренду ипотечный калькулятор

Получение наилучшей возможной ипотечной сделки даже более важно для покупателей, покупающих с целью сдачи в аренду, чем для покупателей жилья, учитывая гораздо более высокие затраты. Чем лучше ставка, тем меньше вы будете платить ежемесячно и тем выше будет коэффициент дохода от аренды. Воспользуйтесь приведенным ниже инструментом сравнения, разработанным экспертами по ипотеке Habito (открывается в новой вкладке), которые предлагают личные консультации и даже помогут вам подготовить заявку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: