Благодарим вас за регистрацию в Realhomes. Вскоре вы получите электронное письмо с подтверждением.
Была проблема. Обновите страницу и попробуйте еще раз.
Отправляя информацию, вы соглашаетесь с Условиями использования (открывается в новой вкладке) и Политикой конфиденциальности (открывается в новой вкладке) и вам исполнилось 16 лет.
В 2020 году британские покупатели, впервые приобретающие жилье, оказались в беспрецедентно сложном положении. Во-первых, самое большое препятствие для владения жильем — большие депозиты, необходимые для обеспечения дома, — стало еще больше, поскольку ипотечные кредиторы отозвали большинство ипотечных сделок на 90 и 95 лет. -процентные кредиты на недвижимость.
Затем цены на жилье начали резко расти, оставив многих новых покупателей, которые уже пытались найти доступное жилье, с еще меньшим количеством вариантов. Неудивительно, что интерес к государственным кредитным схемам и другим программам, призванным помочь новым покупателям подняться по лестнице собственности. Дело, однако, в том, что, хотя большинство людей слышали о Help to Buy, другие схемы могут сбивать с толку, а некоторые даже не очень широко разрекламированы, поэтому люди просто не знают о них.
Лондонские агенты по недвижимости Дуглас и Гордон (открывается в новой вкладке) сравнили каждую схему покупки жилья в стране, начиная с Help to Buy и Shared Ownership и заканчивая Lifetime ISA и First Homes. Вот как они сравниваются, включая основные плюсы и минусы.
1. Помощь в покупке: быстрый путь к карьерной лестнице
С 5-процентным депозитом покупатели, использующие схему «Помощь в покупке», могут получить 20-процентную ссуду от правительства, что означает, что ипотека должна быть обеспечена только для оставшихся 75 процентов стоимости имущества. Help to Buy London дает тем, кто покупает в столице, кредит под 40% с ипотечным требованием до 55%. Кредит «Помощь в покупке» предоставляется беспроцентно в течение первых пяти лет.
Плюсы:
- Купить дом быстро
- Депозиты низкие
- Беспроцентный кредит на пять лет
Минусы:
- Ограничено конкретными новостройками и недвижимостью Help to Buy.
- Невозможно купить дом дороже 600,000 XNUMX фунтов стерлингов
- Кредит со временем дорожает
2. Совместное владение: полезно для тех, у кого небольшой депозит
Эта схема совместного владения дает вам возможность купить от 25 до 75 процентов стоимости вашего дома, оплачивая арендную плату за оставшуюся долю. При покупке 25% дома вам, как правило, нужно внести залог в размере 5% от покупаемой доли вместо полной рыночной стоимости. Затем у вас есть возможность приобрести дополнительные доли в вашем доме на более позднем этапе с помощью процесса, называемого «лестничным обустройством», до тех пор, пока вы не станете владельцем 100 процентов собственности.
Плюсы:
- Часть дома, которой вы владеете, будет расти в цене
- Депозиты низкие
- Ипотека более доступна, даже если у вас более низкая заработная плата
Минусы:
- Вы несете ответственность за 100% арендную плату за землю и плату за обслуживание вашей собственности, независимо от того, насколько низка ваша доля.
- Будут ограничения на ремонт дома
- Не все кредиторы предлагают ипотеку с долевой собственностью.
3. Пожизненная ISA: отлично подходит для покупателей, которые уже копят на дом.
Пожизненный ISA (Индивидуальный сберегательный счет) позволяет вам вносить до 4,000 фунтов стерлингов в год на счет для сбережений на ваш первый дом. Если вы уже копите на свою первую недвижимость, имеет смысл перевести свои средства на счет этого типа, чтобы воспользоваться дополнительным бонусом. Правительство добавляет 25-процентную премию к вашим сбережениям до 1,000 фунтов стерлингов в год. Затем вы можете снять деньги со своего счета, чтобы купить свой первый дом.
Плюсы:
- Увеличьте свои средства быстро, чтобы купить дом быстрее
- Получите бонус 25% к вашим сбережениям
- Вы можете пополнять счет ежегодно или ежемесячно
Минусы:
- Невозможно купить дом дороже 450,000 XNUMX фунтов стерлингов
- Те, у кого есть наследственное имущество, не имеют права
- Аккаунт должен быть активен в течение 12 месяцев, прежде чем бонус начнет действовать.
4. The First Homes Scheme: помогите сохранить новую постройку
Это новая схема, которая позволяет покупателям, впервые покупающим недвижимость, получить 30-процентную скидку по сравнению с рыночной стоимостью домов по всей стране, что снижает потребность в депозитах и ипотечных кредитах. Детали этой схемы еще не доработаны, но она направлена на то, чтобы помочь новым покупателям позволить себе недвижимость в районах, в которых они выросли, а не дешеветь.
Плюсы:
- Получите скидку до 30% от рыночной цены
- Оплатить уменьшенный депозит
Минусы:
- Невозможно купить дом дороже 250,000 420,000 фунтов стерлингов в Англии или XNUMX XNUMX фунтов стерлингов в Лондоне.
- Применяются ограничения дохода — вы должны зарабатывать менее 80,000 90,000 фунтов стерлингов в Англии и XNUMX XNUMX фунтов стерлингов в Лондоне.
5. Первые бабки: дает местным жителям наибольшее конкурентное преимущество
Эта схема была объявлена мэром Лондона Садиком Ханом в 2018 году, чтобы местные жители получили «первые деньги» на новые дома в течение трех месяцев, прежде чем они будут проданы зарубежной аудитории. Программа First Dibs for Londoners дает любому, кто живет в столице, месячную фору в течение трех месяцев до того, как она распространится на остальную часть Великобритании.
Плюсы:
- Эксклюзивный доступ к новостройкам на рынке
- Вам нужно только конкурировать с местным рынком
- К 90,000 году планируется начать строительство 2021 XNUMX новых домов, но это еще не подтверждено правительством.
Минусы:
- Схема распространяется только на дома стоимостью до 350,000 XNUMX фунтов стерлингов.
- Предложение в настоящее время не может удовлетворить спрос
- Полис является добровольным, и не все жилищные ассоциации предлагают его.
6. Распродажа на рынке со скидкой: идеально, если местоположение не является приоритетом.
Эта схема недорогого домовладения позволяет приобретать новостройки со скидками до 20% и более. Чтобы иметь право, вы должны жить в районе, в котором вы хотите купить. Каждый совет имеет свои собственные требования, чтобы иметь право.
